去年中資企業(yè)在海外的并購(gòu)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者直言，這就導(dǎo)致海外機(jī)構(gòu)需要大量拓展當(dāng)?shù)乜蛻舻娜谫Y需求，譬如：2016年中國(guó)銀行海外新增公司貸款首次反超境內(nèi)事件。

 

　　一直以來(lái)，銀行被看做是百業(yè)之母，更在一定程度上反映了宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面。而在當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的大背景下，業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)銀行業(yè)的向好態(tài)勢(shì)也越發(fā)明顯。

　　近日，包括工農(nóng)中建交五大行在內(nèi)的各大商業(yè)銀行陸續(xù)公布了2016年度業(yè)績(jī)“成績(jī)單”。

 

　　業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，去年五大行的凈利潤(rùn)總計(jì)達(dá)到9254.38億元，日均25.35億元。值得一提的是，在各行凈利潤(rùn)增速趨緩情況下，銀行業(yè)不良資產(chǎn)的增長(zhǎng)勢(shì)頭得到了一定程度的遏制。譬如：相比2015年五大行不良貸款和不良率的全部雙升，2016年，建行和農(nóng)行則實(shí)現(xiàn)了不良貸款率回落。

 

　　不僅如此，記者發(fā)現(xiàn)去年國(guó)有大型商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)成績(jī)也相當(dāng)吸睛，為各行利潤(rùn)增長(zhǎng)做出了一定貢獻(xiàn)。

 

　　對(duì)此，受訪專家表示，去年我國(guó)各大商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、貸款質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、海外業(yè)務(wù)等方面均實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)中提質(zhì)”。未來(lái)隨著改革的深化、“一帶一路”的持續(xù)推進(jìn)、國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行的國(guó)際化腳步加快，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展空間巨大，海外業(yè)務(wù)也勢(shì)必會(huì)成為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

 

　　資產(chǎn)質(zhì)量向好

 

　　根據(jù)近日五大行紛紛披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年，工農(nóng)中建交五大行的凈利潤(rùn)總計(jì)9254.38億元，日均達(dá)到25.35億元。除了中行首度出現(xiàn)凈利潤(rùn)增速負(fù)增長(zhǎng)，其他四行則保持低速增長(zhǎng)。

 

　　中行的年報(bào)數(shù)據(jù)表示，截至2016年末，實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)為1645.78億元，較去年末下降3.67%。不過(guò)，中行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上解釋稱，這是出于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的考量，該行同期撥備覆蓋率選擇逆市提升，較上年末提高9.52個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到162.82%。

 

　　除此，再看其他國(guó)有大行，其中農(nóng)行的增速?gòu)?015年的0.62%上升至1.86%。建行則緊隨其后，從前一年的0.14%回升至1.45%。工行、交行的凈利潤(rùn)增速與2015年相當(dāng)，分別為0.4%以及1.03%。

 

　　近年來(lái)，上述五大國(guó)有行在凈利潤(rùn)增速方面實(shí)際上一直呈現(xiàn)放緩態(tài)勢(shì)。從2013年的兩位數(shù)增速，至2014年年末的個(gè)位數(shù)增速，再到2015年接近零增長(zhǎng)的增速，去年則首次出現(xiàn)國(guó)有銀行利潤(rùn)增速負(fù)增長(zhǎng)的情況。

 

　　但值得說(shuō)明的是，雖然去年各行利潤(rùn)增速未有顯著提升，但各大行的不良資產(chǎn)增長(zhǎng)勢(shì)頭卻得到了一定程度的遏制。記者梳理發(fā)現(xiàn)，相較2015年五大國(guó)有銀行不良貸款和不良率的全部雙升，去年建行和農(nóng)行則實(shí)現(xiàn)了不良貸款率的回落。

 

　　比如：近兩年不良貸款率較高的農(nóng)行，較上年下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。而建行則通過(guò)采取調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口和出口，創(chuàng)新不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置等手段來(lái)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行周期。截至去年年末，建設(shè)銀行不良貸款同比少增400.99億元，不良貸款率較前一年下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　對(duì)此，招商銀行總行私人銀行部高級(jí)分析師嚴(yán)哲銘在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示，去年各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量存在明顯提升。從2016年已披露的商業(yè)銀行的財(cái)報(bào)來(lái)看，不良資產(chǎn)生成率等指標(biāo)均有好轉(zhuǎn)跡象。

 

　　從市盈率和市凈率兩個(gè)指標(biāo)觀察，商業(yè)銀行上市公司的市盈率，在2015年之后有顯著抬升，而市凈率卻基本維持在0.9左右。這說(shuō)明二級(jí)市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)存在一定樂(lè)觀預(yù)期：一旦后續(xù)不良資產(chǎn)生成率下降，壞賬撥備減少，就可以釋放股東利潤(rùn)。因此，嚴(yán)哲銘認(rèn)為，去年乃至今年一季度銀行資產(chǎn)質(zhì)量都是比較樂(lè)觀的。

 

　　工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿則結(jié)合工行的實(shí)際情況說(shuō)明道：“從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來(lái)看，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖的基礎(chǔ)是牢固的，整個(gè)趨勢(shì)是看好的。經(jīng)濟(jì)決定金融，在這么一個(gè)大環(huán)境下，我們的資產(chǎn)質(zhì)量外部環(huán)境比前兩年要好一些。”

 

　　由此，“目前的外部環(huán)境到了企穩(wěn)的狀態(tài)，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)惡化速度也明顯放緩了。”絲路智谷研究院院長(zhǎng)兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家梁海明對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，銀行資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)回升的狀態(tài)會(huì)繼續(xù)延續(xù)。

 

　　海外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)成亮點(diǎn)

 

　　除了銀行資產(chǎn)質(zhì)量“穩(wěn)中提質(zhì)”這一特征，記者在各行公布的年報(bào)數(shù)據(jù)還發(fā)現(xiàn)，各大國(guó)有商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)表現(xiàn)越來(lái)越突出，其對(duì)銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)也在持續(xù)提升。

 

　　以中行為例，去年中行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1841億元,同比增長(zhǎng)2.58%,其中發(fā)揮重要作用的就是國(guó)際化業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

 

　　記者從中行年報(bào)數(shù)據(jù)中得知，該行去年不斷開(kāi)拓海外市場(chǎng)化的資金來(lái)源，創(chuàng)新債券發(fā)行品種，打通境內(nèi)外的資金通道。截至去年年末，該行海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到7307億美元，海外資產(chǎn)在集團(tuán)資產(chǎn)中的占比達(dá)到26%。中國(guó)銀行海外業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)122億美元，同比增長(zhǎng)39%，貢獻(xiàn)度達(dá)到36%。

 

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行在海外業(yè)務(wù)方面的持續(xù)發(fā)力，實(shí)屬情理之中。這與國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際化進(jìn)程加速、國(guó)內(nèi)“一帶一路”等政策的推進(jìn)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境向好等因素息息相關(guān)。

 

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年中資企業(yè)在海外的并購(gòu)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者直言，這就導(dǎo)致海外機(jī)構(gòu)需要大量拓展當(dāng)?shù)乜蛻舻娜谫Y需求，譬如：2016年中國(guó)銀行海外新增公司貸款首次反超境內(nèi)事件。

 

　　梁海明也表示，銀行作為服務(wù)行業(yè)，中資企業(yè)在海外融資、并購(gòu)需求的上升自然會(huì)帶動(dòng)銀行業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)的上升。

 

　　不僅如此，受訪人士還紛紛對(duì)記者指出，我國(guó)的“一帶一路”、“走出去”等國(guó)家戰(zhàn)略的加速推進(jìn)，也是拉動(dòng)銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)大發(fā)展的重要原因。

 

　　“海外業(yè)務(wù)的比重上升是大勢(shì)所趨。”嚴(yán)哲銘對(duì)記者分析道：“一方面，境內(nèi)的家庭財(cái)富存在全球配置的需求，財(cái)富管理行業(yè)日漸成熟，提供了豐富多元的投資工具和資產(chǎn)選擇;另一方面，‘一帶一路’等國(guó)家戰(zhàn)略落地，實(shí)際帶來(lái)了快速增長(zhǎng)的境外業(yè)務(wù)需求。境內(nèi)銀行，未來(lái)不僅要到發(fā)展中國(guó)家‘開(kāi)疆?dāng)U土’，也要到發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)去‘搶山頭’，在成熟的金融監(jiān)管體系和市場(chǎng)環(huán)境下參與競(jìng)爭(zhēng)，這有助于提升我國(guó)金融行業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)力。”

 

　　另外，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛還對(duì) 《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者補(bǔ)充，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的好轉(zhuǎn)也會(huì)影響國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)收入。目前，美國(guó)日本歐洲、以及新興市場(chǎng)國(guó)家，經(jīng)濟(jì)都有向好的跡象。國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境向好，也將帶動(dòng)國(guó)內(nèi)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的收入上升。

 

　　梁海明則稱，過(guò)去一年人民幣對(duì)美元的持續(xù)貶值，相對(duì)來(lái)說(shuō)，也會(huì)使得銀行境外業(yè)務(wù)的盈利能力更加突出。

 

　　國(guó)際化大銀行是發(fā)展重點(diǎn)

 

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)對(duì)于反映經(jīng)濟(jì)基本面的情況，有著重要的參考價(jià)值。而根據(jù)最近各大銀行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境企穩(wěn)向好的態(tài)勢(shì)也得到了印證。

 

　　反過(guò)來(lái)講，宏觀經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)向好，也可以為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展提供良好環(huán)境。正如上述工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿所說(shuō)，經(jīng)濟(jì)決定金融。可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)隨著各項(xiàng)改革的持續(xù)深入，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷向好，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也會(huì)迎來(lái)巨大的發(fā)展空間。

 

　　那么，未來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展會(huì)出現(xiàn)哪些重點(diǎn)方向呢?

 

　　國(guó)際化勢(shì)必會(huì)成為未來(lái)的重要發(fā)展方向。在不少受訪人看來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)在未來(lái)仍然會(huì)深入發(fā)展國(guó)際化。伴隨著我國(guó)“一帶一路”、“走出去”和“人民幣國(guó)際化”帶來(lái)的歷史機(jī)遇，加快海外布局已成為大型銀行國(guó)際化戰(zhàn)略的一個(gè)重要支點(diǎn)。

 

　　“隨著中國(guó)企業(yè)走出去和經(jīng)濟(jì)全球化的加快，國(guó)內(nèi)銀行也會(huì)走上全球化之路。”梁海明對(duì)記者預(yù)計(jì)，當(dāng)然在轉(zhuǎn)型全球化大銀行的過(guò)程中，業(yè)務(wù)要跟海外對(duì)手看齊，更加多樣全面，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，這些也是必不可少的。

 

　　“國(guó)際化中的風(fēng)險(xiǎn)不能忽視，需要審慎評(píng)估，穩(wěn)步推進(jìn)。”曾剛也對(duì)記者強(qiáng)調(diào)。

 

　　除此之外，在嚴(yán)哲銘看來(lái)，未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)還有兩個(gè)方向：其一是，零售金融業(yè)務(wù)可能是未來(lái)2-3年境內(nèi)商業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)展的方向。“在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)下行周期后，壞賬大幅度暴露，使得各大商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)者往往趨向保守，會(huì)更愿意發(fā)展穩(wěn)中求進(jìn)的零售業(yè)務(wù)”。

 

　　其次是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)是相互融合、共生共存的關(guān)系，傳統(tǒng)金融行業(yè)必然要擁抱互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)。嚴(yán)哲銘預(yù)計(jì)，那些對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)吸納程度領(lǐng)先同業(yè)的商業(yè)銀行，勢(shì)必會(huì)在未來(lái)獲得更堅(jiān)固的護(hù)城河和更多的市場(chǎng)份額。

 

　　對(duì)此，梁海明也表示贊同。他稱未來(lái)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型會(huì)傾向于輕資產(chǎn)，分支人員削減，在互聯(lián)網(wǎng)化、金融科技方面加速發(fā)力。

 

　　據(jù)悉，目前國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行已經(jīng)推出了智能投顧服務(wù)，在用戶體驗(yàn)上已經(jīng)領(lǐng)先競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手一步。業(yè)內(nèi)人士介紹，當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力并不遜色于美國(guó)，而這實(shí)際上給了境內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際市場(chǎng)上“彎道超車”的機(jī)會(huì)和底氣。原標(biāo)題：五大銀行去年業(yè)績(jī)披露：穩(wěn)中提質(zhì) 海外業(yè)務(wù)表現(xiàn)吸睛

（文章來(lái)源：中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞報(bào) 作者：宋清輝）

圖片來(lái)源：找項(xiàng)目網(wǎng)

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