“股改上市并不是國(guó)有銀行改革的終點(diǎn)，它只是大型商業(yè)銀行改革的新起點(diǎn)。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行正處于經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰(zhàn)，改革還任重而道遠(yuǎn)。”SFI理事長(zhǎng)、中國(guó)-中東歐基金董事長(zhǎng)、工商銀行原董事長(zhǎng)姜建清近日在“CF40·孫冶方悅讀會(huì)”上表示。

 

翻開(kāi)這部股改史，國(guó)有大行實(shí)現(xiàn)從質(zhì)量洼地到質(zhì)量高地的轉(zhuǎn)變，不良貸款率從20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005~2017年，五家大型商業(yè)銀行利潤(rùn)規(guī)模年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到18.7%。

 

“不同的時(shí)期面臨的主要矛盾、問(wèn)題和環(huán)境不一樣，當(dāng)下金融科技快速進(jìn)步，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，國(guó)際金融市場(chǎng)具有高度共性，全球金融監(jiān)管強(qiáng)化，都在迅速改變著銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的生態(tài)環(huán)境。改革開(kāi)放必須是一個(gè)持續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程。” 人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝表示。

 

下一步，商業(yè)銀行將進(jìn)一步推進(jìn)銀行治理體系改革，積極改善大型商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，國(guó)有銀行可以進(jìn)行混合所有制改革試點(diǎn)。

 

年均復(fù)合增長(zhǎng)率18.7%

 

在我國(guó)，商業(yè)銀行貸款成為社會(huì)融資主渠道后，不良貸款也伴隨出現(xiàn)，到1996年，四大國(guó)有銀行的不良貸款率在20%以上。國(guó)有銀行股改，被形容成沒(méi)有退路的“背水之戰(zhàn)”和“一場(chǎng)輸不起的改革”。

 

“2002年初召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，做出了‘對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造’，‘具備條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可改組為國(guó)家控股的商業(yè)銀行’，‘條件成熟的可以上市’的重大決策，決定背水一戰(zhàn)，徹底解決國(guó)有銀行的體制問(wèn)題和不良資產(chǎn)高企、競(jìng)爭(zhēng)力低下問(wèn)題。”姜建清回顧道。

 

數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行不良貸款率從股改前的20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005年至2017年間，五家大型商業(yè)銀行資本凈額從1萬(wàn)億元增長(zhǎng)至8.66萬(wàn)億元，增長(zhǎng)超7倍。

 

從利潤(rùn)來(lái)看，2005年~2017年，五家大型商業(yè)銀行年創(chuàng)利規(guī)模從1226億元增長(zhǎng)至9800億元，增長(zhǎng)了7倍，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到18.7%。

 

潘功勝表示，國(guó)有商業(yè)銀行改革的時(shí)間窗口選擇是十分正確的。如果放在2008年金融危機(jī)爆發(fā)后，商業(yè)銀行股份制改革很可能會(huì)遙遙無(wú)期。2010年，農(nóng)業(yè)銀行完成了股改上市。在此之后，國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)對(duì)于大型商業(yè)銀行上市的發(fā)行窗口已經(jīng)基本關(guān)閉。

 

深化國(guó)有銀行改革

 

姜建清表示，股改上市并不是國(guó)有銀行改革的終點(diǎn)，它只是大型商業(yè)銀行改革的新起點(diǎn)。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行正處于經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰(zhàn)，改革還任重而道遠(yuǎn)。

 

“大型商業(yè)銀行要深入研究統(tǒng)籌支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)金融創(chuàng)新的關(guān)系;堅(jiān)定不移抓好風(fēng)險(xiǎn)管理;穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化、綜合化、信息化改革。”姜建清稱。

 

如何深化國(guó)有銀行的改革?證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼認(rèn)為，首先，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，落實(shí)新發(fā)展理念。國(guó)有銀行需要全面轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，從追求速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量，并暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，把金融資源引到實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中。

 

其次，進(jìn)一步推進(jìn)銀行治理體系改革。國(guó)有大型商業(yè)銀行可以進(jìn)行混合所有制改革試點(diǎn)。試點(diǎn)既可以在集團(tuán)層面進(jìn)行，也可以在大型商業(yè)銀行下面選擇一些子公司或者事業(yè)部制進(jìn)行，以吸引民營(yíng)資本包括國(guó)外資本共同規(guī)范公司治理機(jī)制;改進(jìn)業(yè)務(wù)治理體系，現(xiàn)在國(guó)有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越復(fù)雜，既有事業(yè)部制，也有專(zhuān)營(yíng)部門(mén)，還有子公司和分支機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)推進(jìn)這些業(yè)務(wù)條線，促進(jìn)他們轉(zhuǎn)型升級(jí);強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制。

 

再次，加快走出去，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)有銀行應(yīng)該適應(yīng)新的形勢(shì)、新的任務(wù)，加快走出去的步伐，布局海外市場(chǎng)，提升全球服務(wù)能力，全面構(gòu)建走出去的金融服務(wù)體系。通過(guò)國(guó)有商業(yè)銀行走出去，也能深入推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，助推人民幣國(guó)際化。

 

“積極改善大型商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，正確處理商業(yè)銀行與各方面關(guān)系。到2017年底，在五家銀行的凈資本中，國(guó)有資本占比平均為68%，有的銀行高達(dá)85.2%。建議繼續(xù)適當(dāng)降低國(guó)有股比例。政府部門(mén)通過(guò)董事會(huì)體現(xiàn)國(guó)有股所有者的意愿，但不可直接干預(yù)上市公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。” 人民銀行原行長(zhǎng)戴相龍稱。

 

此外，戴相龍還稱，應(yīng)提高大型商業(yè)銀行綜合服務(wù)功能。2017年，在美國(guó)高盛、摩根士丹利、摩根大通、美國(guó)銀行四大銀行控股集團(tuán)中，投資銀行業(yè)務(wù)收入占集團(tuán)總收入比例平均為32%。加上其他非銀行業(yè)務(wù)，非銀行金融業(yè)務(wù)占比更高。而我國(guó)四大銀行的非銀行金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)，占全行總資產(chǎn)比例平均只有5.1%。

 

戴相龍建議，大型商業(yè)銀行除了在香港成立國(guó)際控股公司從事投行業(yè)務(wù)外，可支持大型商業(yè)銀行兼并收購(gòu)境內(nèi)中小型證券公司、保險(xiǎn)公司。在非銀行金融業(yè)務(wù)收入占全行比例超過(guò)15%后，把大型商業(yè)銀行改為大型銀行控股集團(tuán)。

 

來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)

圖片來(lái)源：找項(xiàng)目網(wǎng)

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