中國銀行業(yè)如何揚長避短

　　2007年，中國銀行業(yè)迎來了極具歷史意義的一年。按照入世協(xié)議的規(guī)定，中國金融市場在2006年底實現(xiàn)了全面開放，這為國內(nèi)銀行及一些入駐中國的大型外資銀行帶來了擴大業(yè)務(wù)和開拓市場的寶貴機遇。與此同時，他們也面臨著巨大挑戰(zhàn)：大型外資銀行需盡快招兵買馬，加緊布局，建設(shè)其在中國市場的基礎(chǔ)設(shè)施；國內(nèi)各大銀行則需解決其現(xiàn)有體制與創(chuàng)新流程之間的矛盾，力爭打造世界品牌的跨國大型銀行。

　　6月30日，在中歐國際工商學(xué)院和《財經(jīng)》雜志主辦的“2007首屆銀行家高峰論壇”上，政府官員、銀行業(yè)實務(wù)界和專家學(xué)者探討了中國快速發(fā)展的銀行業(yè)所面臨的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，展望中國銀行業(yè)未來的新局面。

　　中外資銀行的明爭暗斗

　　上海是中國金融重鎮(zhèn)，更是中外資銀行競爭的主戰(zhàn)場。截至目前，上海有外資銀行營業(yè)性機構(gòu)111家，其中法人機構(gòu)13家，分行60家，支行38家；還有外資銀行代表處108家。上海市政府金融服務(wù)辦公室副主任方星海對上海市場中外資銀行競爭態(tài)勢所作的分析認為，從2005年、2006年以及今年1-5月上海的情況看，外資銀行的網(wǎng)點擴張和業(yè)務(wù)增長速度都很快，中資銀行感到了不小的競爭壓力。

　　方星海稱，針對自身的強弱項，目前外資銀行把競爭重點放在以下方面：一是加緊業(yè)務(wù)擴張和網(wǎng)點布局；二是突出自身優(yōu)勢，把市場拓展重點放在優(yōu)質(zhì)個人和中資企業(yè)上；三是通過與中資銀行的合作，彌補網(wǎng)點不足和渠道方面的劣勢。

　　而中資銀行則紛紛在其總行統(tǒng)一部署下，加快內(nèi)部改革和管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐。一是加快內(nèi)部改革，在公司治理、流程再造、績效管理等方面推出新的措施；二是加快產(chǎn)品創(chuàng)新；三是努力爭取綜合經(jīng)營，積極開展對外合作。

　　論壇上，數(shù)家中外資銀行的高管對各自的競爭策略和應(yīng)對措施也有所闡述。花旗銀行中國區(qū)首席執(zhí)行官施瑞德表示，目前該行中國市場策略的重點是參股，如花旗參股了浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行。他希望合作不僅僅局限于出錢，而更多是在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，是在為客戶提供服務(wù)上。他表示，外資法人銀行本地化以后將面臨如何符合本地市場特點從事業(yè)務(wù)的問題。而荷蘭銀行亞洲區(qū)首席執(zhí)行官堯在思則表示將注重于銀行的可持續(xù)發(fā)展，注重支持創(chuàng)新的企業(yè)文化。

　　高盛亞太區(qū)董事總經(jīng)理胡祖六則表示目前外資銀行在華的戰(zhàn)略投資，既是一場盛宴，也有可能面臨一個陷阱。由于目前國內(nèi)銀行的治理結(jié)構(gòu)不同，外資參與的難度較大，決策機制和程序非常復(fù)雜，還會面臨文化方面的沖突。同時，監(jiān)管方面的審批層次多、利率沒有市場化等都是風(fēng)險。再加上宏觀經(jīng)濟調(diào)控的風(fēng)險、投資風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，外資的戰(zhàn)略投資確實有很多值得關(guān)注的地方。

　　中國銀行副行長朱民表示，中國銀行業(yè)目前的新挑戰(zhàn)在于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。和國際銀行業(yè)相比，中國銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)滯后、非利息收入很低，面臨傳統(tǒng)信貸需求下滑，利潤較低，核心競爭能力不強的危險，甚至面臨丟失客戶和丟失市場的危險。同時，監(jiān)管改革和市場化進程加快，中國銀行業(yè)開始“脫媒”。但同時，隨著個人財富的增長，商業(yè)銀行的盈利渠道也在拓寬。新的競爭產(chǎn)品主要在于高增值中間業(yè)務(wù)，結(jié)構(gòu)性、跨境性、批發(fā)性業(yè)務(wù)、外匯資金衍生品等。

　　國有商業(yè)銀行改革任重道遠

　　作為中資銀行的主力軍，國有商業(yè)銀行的改革進展情況將直接決定其在中外資銀行競爭中所處的位置。中國人民銀行副行長吳曉靈認為“任重而道遠”正是當(dāng)前國有商業(yè)銀行改革狀況的寫照。

　　在談到深化商業(yè)銀行改革面臨的挑戰(zhàn)時，吳曉靈指出，商業(yè)銀行要完善治理結(jié)構(gòu)；加強人力資源管理；提高整體競爭力，提高產(chǎn)品定價能力，加快組織結(jié)構(gòu)和管理理念的變革，健全“三會一層”的協(xié)同制衡機制，實現(xiàn)總分行制向垂直化管理體制的過渡。

　　吳曉靈強調(diào)，要使匯金公司（未來的外匯投資公司）成為真正市場化運作的投資公司。她說，未來中央?yún)R金投資公司將被整合進國家外匯投資公司，而后者將要成為真正市場化運作的投資公司。她表示，無論今后國家在組建外匯投資公司時采取何種模式，用控股公司的方式落實出資人責(zé)任的政策取向是不會改變的。

　　因此，在今后的工作當(dāng)中，首先要使匯金公司（或今后的外匯投資公司）成為真正市場化運作的公司，在國家投入資金的總額內(nèi)，它應(yīng)該具有對所持股份的處置權(quán)、分紅的可支配權(quán)以及在劃定的投資方向上的投資決策權(quán)。

　　推進公司治理改革，是中國銀監(jiān)會副主席蔣定之的演講主題。蔣定之稱，中國大型商業(yè)銀行公司治理改革進展是明顯的，但較之國際先進水平，差距也是明顯的，尤其要清醒地看到3個方面：一是當(dāng)前公司治理的有效機制還沒有完全形成，特別是“三會一層”之間尚未形成暢通的信息溝通機制、有效的制衡關(guān)系和明晰的職責(zé)邊界。二是現(xiàn)有人事管理體制還不能適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)的發(fā)展需要。三是公司治理改革“上下聯(lián)動”還遠未到位，分支機構(gòu)的運行機制還沒有實質(zhì)性轉(zhuǎn)變，改革向縱深推進的任務(wù)還很艱巨。

　　銀行業(yè)發(fā)展期待良好外部環(huán)境

　　吳敬璉指出，銀行業(yè)的健康發(fā)展首先取決于自身的努力，但此外還需要有一個好的經(jīng)濟環(huán)境和政策環(huán)境。目前最重要的是以下4個方面：

　　第一，穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。從短期來看，宏觀經(jīng)濟管理當(dāng)局——財政部和央行已經(jīng)采取了一些措施來控制貨幣供應(yīng)總量，并且收到了一定的成效。但是僅僅采取短期調(diào)控措施是不夠的。

　　中國宏觀經(jīng)濟問題的根源，在于靠投資和出口驅(qū)動的經(jīng)濟增長模式。所以，要穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟，從根本上說，要靠轉(zhuǎn)變增長方式，把經(jīng)濟增長建立在技術(shù)進步和效率提高的基礎(chǔ)之上；更不能做表面文章，指望靠行政手段來平抑房價和消費物價的上漲和抑制資產(chǎn)泡沫。

　　第二，可靠、有效的社會信用體系。今后的任務(wù)，是要放開征信市場，使民間征信機構(gòu)通過市場的有序競爭，為滿足社會對信用信息的需求提供多樣化的服務(wù)。對于失信的懲戒必須在法治的基礎(chǔ)上進行。目前我國有關(guān)社會信用體系的法律體系大體形成，但是司法體系還存在較大缺陷。尤其是司法地方化，對社會信用體系的有效運轉(zhuǎn)造成了很大的障礙，必須盡快加以補救。

　　第三，良好的政策環(huán)境。近年來，中國政府對銀行業(yè)采取了一些類的扶植政策，但還有一些重大的舉措需要研究和實行。比如為了讓本土銀行也能夠放開手腳提供多樣性金融服務(wù)，必須加快研究決定銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營和與之相關(guān)的監(jiān)督問題。

　　第四，審慎有效的監(jiān)管。中國銀監(jiān)會成立以來，在完善銀行監(jiān)管法規(guī)、完善監(jiān)管方法方面作了許多工作，有不少的提高。但吳敬璉強調(diào)，“據(jù)我觀察，現(xiàn)在有一種傾向，就是賦予銀行監(jiān)管機關(guān)超越合規(guī)性監(jiān)管范圍的任務(wù)，例如信貸額度的控制，貸款是否‘合乎產(chǎn)業(yè)政策的要求’等等任務(wù)。這樣，就把是否合規(guī)的監(jiān)管變成了對銀行企業(yè)活動的微觀干預(yù)，不利于中國金融市場的發(fā)展�！�

　　記者：孫汝祥

　　來源：《上海國資》

　　本文章僅代表作者個人觀點。

圖片來源：找項目網(wǎng)